St. George, Utah Bienes Raices

Para la mayoría de la gente, comprar una casa supone un revés financiero doble. Primero usted tiene que reunir un montón de dinero en efectivo para el pago inicial y costos de cierre. A continuación, debe convencer a un banco que te preste una suma aún más sorprendente - por lo general un 80 por ciento o más del precio de compra. Así que el primer paso, incluso antes de empezar la búsqueda real de una propiedad, debe ser conseguir su casa financiera en orden.

Comience con su crédito

Los informes de crédito se mantienen por las tres agencias de crédito, Experian, Equifax, y TransUnion. Entre otras cosas, que demuestre que usted es habitualmente tardío con los pagos y si se han topado con graves problemas de crédito en el pasado. Un puntaje de crédito es un número calculado por Fair Isaac sobre la base de la información en su informe de crédito. Usted tiene tres puntuaciones de crédito diferentes, uno para cada uno de sus informes de crédito. Una baja puntuación de crédito puede perjudicar sus posibilidades para conseguir la mejor tasa de interés, o para conseguir financiamiento en absoluto. Por lo tanto obtener una copia de sus informes y sabe que su puntuación de crédito. Trate de MyFICO.com de Fair Isaac, que cobra más de $ 50 para los tres informes y resultados. Los errores no son infrecuentes. Si encuentra alguna, usted debe contactar a las agencias directamente para corregirlos, lo que puede tardar dos o tres meses para resolver. Si el informe es exacta, pero muestra los problemas del pasado, estar preparado para explicar a un oficial de préstamo.

Sepa lo que puede pagar

A continuación, es necesario determinar qué tipo de casa que puede pagar. Usted puede comenzar con una de muchas calculadoras de la Web. Por una cifra más precisa, solicitar que se pre-aprobado por un prestamista, que se verá en su ingreso, la deuda y de crédito para determinar el tipo de préstamo que en su liga. La regla de oro aquí es apuntar a una casa que cuesta alrededor de dos y media veces su salario bruto anual. Si usted tiene una deuda importante con tarjeta de crédito u otras obligaciones financieras, como la pensión alimenticia o incluso un hobby caro, entonces puede que tenga que fijar su mirada baja. Otra regla de oro: Todos los pagos de su casa mensual no debe exceder de 36 por ciento de su ingreso bruto mensual. El tamaño de su pago inicial también se determinará cuánto usted puede permitirse.

Line Up en efectivo

Si no lo ha hecho, tendrá que venir con dinero en efectivo para el pago inicial y costos de cierre. Prestamistas les gusta ver un 20 por ciento del precio de la vivienda como pago inicial. Si usted puede poner más que eso, el prestamista puede estar dispuesto a aprobar un préstamo más grande. Si usted tiene menos, usted tendrá que encontrar los préstamos que puede acomodar. Diversos organismos públicos y privados - incluyendo Fannie Mae, Freddie Mac, la Federal Housing Administration, y el Departamento de Asuntos de los Veteranos - proporcionan bajo las hipotecas de pago a través de bancos y compañías hipotecarias. Si usted califica, es posible pagar lo menos 3 por ciento por adelantado. Para más información, echa un vistazo a sus sitios Web en Fanniemae.com o Freddiemac.com.

Una advertencia:

Con un pago inicial de menos de 20 por ciento, es probable que el viento encima de tener que pagar el seguro hipotecario privado, una red de seguridad protegieron el banco en caso de que no realiza los pagos. PMI añade alrededor de 0,5 por ciento del monto total del préstamo a los pagos de su hipoteca durante el año. Así que si la financiación de 200.000 dólares, el PMI un costo de $ 1.000 por año. Cada vez más, sin embargo, los prestamistas están ofreciendo a los compradores calificados la posibilidad de utilizar "los préstamos a cuestas" para cubrir una parte del pago inicial de una casa y evitar el pago de PMI. Estos préstamos son por lo general en el segundo la forma de un préstamo o una línea de crédito por el 10 por ciento por ciento a 15 del precio de compra de la casa. Una vez que ha considerado el pago inicial, asegúrese de que tienes suficiente para cubrir los honorarios y costos de cierre.

Estos pueden incluir la cuota de tasación, cargos del préstamo, honorarios de abogados, tasas de inspección, y el costo de una búsqueda de título. Se pueden añadir fácilmente hasta más de $ 10,000 - y con frecuencia a un 5 por ciento del importe de la hipoteca. Si el efectivo disponible no cubre sus necesidades, usted tiene varias opciones. Compradores de primera vivienda puede retirar hasta $ 10,000 sin penalidad de cuentas de retiro individual, si usted tiene uno, aunque hay que pagar impuestos sobre la cantidad. También puede recibir un regalo en efectivo de hasta $ 12,000 al año (el límite para 2006) de cada uno de sus padres sin que genere un impuesto sobre donaciones. Impuestos a las donaciones son pagados por el donante, no del receptor. (De hecho, si usted y los padres de su cónyuge son adinerados, que le puede dar un total de $ 96.000 en un año - $ 12,000 de cada uno de los cuatro padres de cada uno de ustedes verificar si su empleador puede ayudar, y algunos grandes. compañías de chips en el pago inicial o ayudarle a conseguir un préstamo a bajo interés de los prestamistas seleccionado. También puede puntear en un plan 401 (k) o plan de jubilación similar a un préstamo del mismo.