St. George Real Estate Utah

Sia che si sta comprando una casa o di rifinanziamento, richiesta di un mutuo è un grande passo. Utilizza i nostri Termini ipoteche glossario per aiutare a capire ogni passo del processo. Il nostro glossario della terminologia mutuo ipotecario definisce una varietà di termini usati dagli ufficiali di prestito e professionisti del settore immobiliare. Aggiungi il nostro Glossario Termini ipoteche ai tuoi preferiti per un rapido look-up per tutto il vostro processo di mutuo applicazione.

• Costo 11 ° distretto di Fondi -
  Un mensile del costo della indice di fondi (COFI), che riflette il tasso di interesse medio ponderato pagato da 11 Federal Home Loan Bank risparmio distretto istituti di risparmio e conti correnti. Il distretto comprende 11 Arizona, California e Nevada. L'indice viene pubblicato l'ultimo giorno del mese e riflette il costo dei fondi per il mese precedente.
• Clausola di accelerazione
  La clausola di un mutuo o atto di fiducia che prevede l'intero debito è dovuto immediatamente se i valori di default creditore ipotecario secondo i termini del contratto.
• Costo di acquisizione
  Sotto un prestito FHA, il prezzo di acquisto o valutato il valore della proprietà, più i costi stimati di chiusura.
• Regolabile Rate Mortgage (ARM)
  Un mutuo in cui è regolato il tasso di interesse periodicamente sulla base di un indice. Chiamato anche un mutuo a tasso variabile.
• Data di adeguamento
  La data in cui le variazioni dei tassi di interesse su un braccio (un mutuo a tasso variabile).
• Intervallo di Calibrazione
  Per un mutuo a tasso variabile, il tempo tra l'evoluzione del tasso d'interesse applicato. Gli intervalli di regolazione più comuni sono uno, tre o cinque anni.
• Base adjusted Book
  Il prezzo di acquisto di una proprietà più eventuali incrementi del capitale ammortamento meno sono stati, se del caso, alla data della vendita.
• Ammortamento
  Letteralmente per uccidere "off" (root: mort) il saldo di un prestito da effettuare pagamenti pari a intervalli regolari (di solito mensili). I pagamenti sono strutturati in modo che il debitore paga gli interessi e il capitale con il pagamento pari ciascuna.
• Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
  Una cifra che indica il costo totale annuo di un mutuo, come espresso dal tasso effettivo di interesse pagato. Il TAEG include il tasso di interesse di base, i punti, e qualsiasi altro add-on prestito tasse e costi. Come risultato del TAEG è sempre più alto per il tasso di interesse che il creditore cita per l'ipoteca, ma dà un quadro più preciso del costo probabile del prestito. Tenete a mente, tuttavia, che la maggior parte ipoteche non sono detenuti per il loro pieno 15 o 30 termini anno, in modo che il tasso effettivo annuo è superiore al TAEG citato in quanto i punti e le spese di prestito sono sparsi su un minor numero di anni.
• Annualità
  Una serie di aiuti al reddito delle entrate per un periodo di anni.
• Applicazione
  Una domanda di mutuo richiede mutuatari a presentare le informazioni riguardanti il loro reddito, risparmio, attività, debiti e altro ancora.
• Quota di iscrizione
  Il canone richiesto dal mutuante al mutuatario per la richiesta di un prestito. Il pagamento di questa tassa non garantisce che un prestito verrà approvato. Alcuni istituti di credito possono applicare il costo della tassa di deposito per i costi di chiusura certa.
• Valutazione
  La determinazione del valore della proprietà sulla base di recenti informazioni sulle vendite di immobili simili.
• Valutazione
  Determinare il valore di una proprietà a scopo di tassazione.
• Assumibile Prestito
  Questi prestiti possono essere trasferiti da un venditore di una casa per l'acquirente. L'acquirente "presuppone" tutti i pagamenti in sospeso.
• Assunzione
  Acquisto di immobili e assumendo la responsabilità del mutuo uscire.
• Apprezzamento
  Gli aumenti del valore degli immobili a causa di fluttuazioni del mercato, l'inflazione, et al.
• Attività
  oggetti di valore, impedimenti o non, di proprietà di una persona, società o ente.
• Assumibile ipoteche
  Un mutuo che prevede un acquirente ad assumere "tutti i pagamenti in sospeso quando una casa viene venduta. L'acquirente di solito devono rispettare gli standard di qualificazione ad assumere un prestito.
• Pallone da ipoteche
  Si comporta come un mutuo a tasso fisso per un determinato numero di anni (generalmente cinque o sette) e quindi deve essere pagato per intero in un unico "palloncino pagamento. Pallone prestiti sono popolari con chi si aspetta di vendere o rifinanziare le loro proprietà entro un periodo di tempo definito.
• Pallone di pagamento
  La somma forfettaria finale che viene pagato alla fine del mutuo pallone.
• Fallimento
  Una tattica che gli individui utilizzano per i loro bisogni di crediti e / o passività quando non sono più in grado di ripagare. La forma più comune di fallimento individuale è un capitolo 7, quando un individuo si libera dalla maggior parte dei suoi debiti. Mutuatari che hanno subito il fallimento di solito non possono beneficiare di "A" prestiti di carta fino a quando, dopo due anni dalla dichiarazione e un ripristino del credito.
• Fede migliore stima
  Una stima dei costi totali per un prestito immobiliare, che viene dato ai mutuatari prima della chiusura.
• Atto di vendita
  Un documento scritto che trasferisce un diritto di proprietà personale.
• Bisettimanale ipotecario
  pagamenti di prestito ipotecario che richiede un pagamento in due volte al mese, cedendo tredici pagamenti per anno, invece di dodici. Questo riduce notevolmente il tempo è pagato a titolo principale off.
• Coperta ipoteche
  Un mutuo garantito dalla costituzione in pegno di più di una proprietà o collaterale.
• Valore contabile
  spese di acquisizione al netto degli ammortamenti maturati.
• Broker
  Un individuo nel business di assistere ad organizzare la negoziazione dei contratti di finanziamento o per un cliente, ma che non ha in prestito il denaro stesso. Brokers di solito un pagamento o ricevere una commissione per i loro servizi.
• Bridge Loan
  Un prestito garantito di risolvere il problema di finanziamento di breve termine.
• Bilancio ipoteche
  Un mutuo che include una parte di tasse e assicurazione, nonché capitale e interesse.
• Buydown
  Consente di prestiti da effettuare a tassi di interesse meno a quelli di mercato, pagando sconti front-end. Il tasso di interesse viene portato verso il basso per un periodo temporaneo, di solito da uno a tre anni. Per acquistare questo sconto, una somma forfettaria è pagato e depositate su un conto utilizzato per completare il pagamento mensile del mutuatario. Dopo il periodo di sconto, il pagamento è calcolato come il tasso di nota.
• Debito riscattabili
  Un titolo di debito in cui l'emittente ha il diritto di riscattare la sicurezza ad un determinato prezzo o dopo una certa data, ma prima della sua scadenza prevista scadenza finale.
• Cappellini
  Un importo percentuale fissata con la quale un mutuo a tasso variabile può aggiustare ogni periodo di regolazione. Per i prestiti regolabile, protezioni sono di solito indicati come due numeri come in 2 / 6. Il primo numero indica la quantità di un prestito può modificare in ogni periodo di regolazione, mentre il secondo numero indica la quantità di un prestito può regolare oltre la durata.
  Prestiti come il 01/03 e 5 / regolabile 1 che hanno un primo periodo fisso sono espressi con 3 numeri come in 3/2/6 il che significherebbe che il primo adeguamento può arrivare al 3%, gli adeguamenti successivi sono ridotte a 2 % ciascuno, e il tappo di vita media è del 6%.
  Two-Step prestiti sono quotati con un unico tetto, che è l'importo per il quale il prestito può adattare alla sua data di regolazione unico.
• Carryback Prestito
  Un prestito in cui il venditore si impegna a finanziare un acquirente al fine di completare una vendita di proprietà.
• Certificato di Idoneità
  Un veterano della prova richiesta per un prestito VA-garantito.
• Certificato di valore ragionevole (CRV)
  Una valutazione che è stato eseguito su un immobile che viene pagato per un prestito VA. Dopo che la proprietà è stata valutata, le questioni Veterans Administration uno CRV.
• Cancella Titolo
  Un titolo che è privo di vincoli o qualsiasi questione giuridica per quanto riguarda la proprietà del bene.
• Chiusura
  Disposizioni finali per il trasferimento del titolo di proprietà, nonché di assegnare diritti e crediti.
• Spese di chiusura
  costi di chiusura sono le tasse versate da parte del mutuatario, quando un bene viene acquistato o rifinanziati. I costi sostenuti includono una tassa raccolta di prestito, i punti di sconto, spese di valutazione, ricerca di titolo, l'assicurazione del titolo, studio, tasse, spese di registrazione dell'atto, nonché gli oneri rapporto di credito. Tutti i costi di chiusura sono divisi in "non ricorrenti" e "pre-pagato." Oneri non ricorrenti sono tutti gli elementi che vengono pagati una sola volta perché è stato ottenuto un prestito o di un immobile acquistato, come ad esempio una tassa di raccolta del prestito. Spese prepagate sono quelle che si ripetono nel tempo, come assicurazioni e tasse di proprietà. Queste sono riassunte nella buona fede Stima.
• Nuvola
  Un credito in sospeso o ingombro, che, se valido, possa modificare o mettere in pericolo titolo di proprietà del proprietario.
• Collaterale
  Proprietà, reale o personale, impegnati come garanzia per eseguire il backup di una promessa. In un mutuo per la casa, la proprietà è considerata di garanzia che può essere revocata se il prestito non viene rimborsato secondo i termini del mutuo o atto di fiducia.
• Impegno
  Una lettera scritta di accordo dettaglio i termini e le condizioni alle quali il prestatore e il mutuatario presta prenderà in prestito fondi per finanziare una casa.
• Conforme Loan
  Un prestito per un massimo di 417 mila dollari e anche negli Stati Uniti continentali (Alaska e Hawaii limiti sono più alti).
• Credito di costruzione
  Un prestito a breve termine per finanziare i costi di costruzione. I fondi mutuante anticipi al costruttore come il lavoro procede.
• Ipoteca Convenzionale
  Un prestito ipotecario che si ottiene senza ulteriori garanzie per il rimborso, come le assicurazioni FHA, garanzie VA, o assicurazione privata. Questo è di solito dato in un rapporto di 80% loan-to-value.
• Conversione
  Il diritto di un mutuatario a convertire un prestito registrabile o palloncino in un prestito fisso. La colonna di opzione di conversione in tabelle palloncino kw.monstermoving.com indica il diritto di un mutuatario di convertire il prestito palloncino.

Le opzioni possibili sono le seguenti ...

Opzione
Descrizione

Non disponibile
Il mutuatario non può convertire questo prestito.

Deve riqualificare
Il mutuatario può convertire Ma deve riqualificare. Si applica tassa di trasformazione

Auto-Qualificati
Il mutuatario può convertire ed è automaticamente qualificato. Si applica tassa di trasformazione

Prestito di credito
Un prestito di credito è un mutuo che è rilasciato solo la forza finanziaria di un debitore, senza riguardo per le grandi garanzie.

• Credit-Loss Ratio
  Il rapporto di perdite di credito legate alla quantità di dollari di straordinaria e totale MBS ipoteche di proprietà della società.
• Credit Rating
  I mutuatari sono valutati dagli istituti di credito in base al mutuatario la capacità di credito o di profilo di rischio. I rating sono espressi in gradi lettera come A-, B o C +. Queste valutazioni sono basate su vari fattori quali la storia pagamento del debitore, pignoramenti, fallimenti e cancellazioni. Non vi è scienza esatta di rating del credito del debitore e creditori diversi possono assegnare diversi gradi allo stesso mutuatario.
• -Relativi costi di credito
  La somma delle spese di proprietà preclusa maggiorati della riserva per perdite.
• -Related perdite di credito
  La somma delle spese di proprietà preclusa plus cancellazioni.
• Credit Report
  Un rapporto a un finanziatore potenziale sul merito di credito di un mutuatario potenziale. Usato per determinare creditizia. Informazioni riguardanti i ritardi di pagamento, le impostazioni predefinite, o fallimenti verrà visualizzata qui.
• Rapporto debito / Income Ratio (DTI)
  Il rapporto tra debito complessivo mensile per aggregare reddito mensile.
• Atto
  Un documento legale che riguarda il trasferimento della proprietà di beni immobili dal venditore al compratore.
• Atto di Trust
  Sinonimo di un mutuo. Un atto di fiducia o di mutuo è ottenuto, a seconda dello stato in cui il mutuatario avrà la residenza.
• Difetto
  L'incapacità di effettuare i pagamenti su un prestito.
• Delinquenza
  Late-o mancati pagamenti di capitale, interessi, imposte, o l'assicurazione.
• Deposito
  Un forfait dato in anticipo come garanzia. Un deposito è sempre pagato un importo maggiore da pagare in futuro. In termini guide e immobiliari, questo è chiamato il "deposito caparra".
• Ammortamento
  Nel settore immobiliare e le condizioni mutui, il calo del valore della proprietà.
• Sconto
  Differenza tra il valore nominale di una nota o un mutuo e il prezzo al quale viene venduto lo strumento sul mercato secondario.
• Punti Sconto
  Un termine usato nel governo prestiti agevolati, come FHA e prestiti VA. Si riferisce a qualsiasi "punti" (uno per cento dell'ammontare del prestito) pagati in aggiunta alla tassa di una raccolta di prestito per cento.
• Acconto
  Il denaro pagato da un acquirente con i propri mezzi, a differenza di quella parte del prezzo di acquisto che è finanziato.
• Earnest Money Deposito
  Un deposito effettuato da un potenziale acquirente a casa per dimostrare che sono seri circa l'acquisto della proprietà.
• Sollievo
  Dare altre persone, diverse dal proprietario, l'accesso a una proprietà.
• Eminent Domain
  Il diritto di governo a prendere la proprietà privata ad uso pubblico dipendeva dal pagamento del suo valore equo di mercato.
• Ingombro
  Ogni diritto di pegno nei confronti di un immobile o di qualsiasi restrizione che il suo utilizzo, come ad esempio una servitù, un diritto o un interesse in un immobile posseduto da uno che non è il proprietario del diritto.
• Equal Opportunity Act credito (ECOA)
  L'atto che dichiara l'eliminazione della discriminazione sulla base di età, sesso, razza e nella finanza.
• Equità
  La differenza tra il valore corrente di mercato di una proprietà e l'equilibrio principale di tutti i prestiti in essere.
• Clausola Escalator
  Una clausola di un prestito che prevede un aumento dei pagamenti di interessi o sulla base di orari prestabiliti o su un indice specifico economici, come l'indice dei prezzi al consumo.
• Escrow
  Un agente di terza parte che riceve, detiene, e / o eroga alcuni fondi o documenti al momento l'esecuzione di determinate condizioni. Ad esempio un deposito di caparra è messo in deposito fiduciario fino al transazione è chiuso. Solo allora il venditore riceve il deposito.
• Escrow Account (sequestrare account)
  Un conto che un mutuatario può contenere con un mutuante una volta una transazione di acquisto è chiuso. Ciò richiede mutuatari a pagare più del capitale e degli interessi ogni mese. L'eccesso di dosaggio è messo in deposito a garanzia, per cui il mutuante utilizza per pagare gli articoli come le tasse di proprietà e assicurazione sulla casa quando sono dovute. Questo elimina il numero effettivo dei pagamenti che è proprietario di una casa di cui preoccuparsi, ma non l'importo che deve essere effettivamente pagato.
• Analisi Escrow
  L'analisi effettuata da un prestatore ogni anno depositanti presso terzi per assicurare che la giusta quantità di denaro è stato raccolto a coprire i pagamenti anticipati.
• Escrow Fee
  Tali costi riguardano la preparazione e la trasmissione di tutti i casa acquistata connessi documenti e fondi. Escrow tasse vanno da alcune centinaia a oltre un migliaio di dollari, sulla base del prezzo di acquisto della vostra casa. Non tutti gli stati richiedono fondi che saranno messi in conti fiduciari per la chiusura.
• Tenuta
  Le partecipazioni ad un individuo in beni immobili. Questa è anche la somma totale di tutti i beni immobili e beni personali di proprietà di un individuo al momento della morte.
• Espulsione
  La rimozione del diritto degli occupanti immobili per le azioni illegali svolte da tali occupanti.
• Fair Credit Reporting Act
  Una legge che tutela i consumatori, che regola la segnalazione del credito al consumo da parte degli organismi e stabilisce le procedure per la correzione di errori su un singolo record.
• Fannie Mae (Fannie Mae)
  La Federal National Mortgage Association è un Congresso a noleggio, società azionista di proprietà. Questa organizzazione è il più grande fornitore del paese di fondi mutui casa.
• Fannie Mae's Home Buyer Program Comunità
  Un programma che offre linee guida flessibile di sottoscrizione per sovvenzionare l'acquisto di un basso-moderato-reddito familiare di una casa. Il programma normalmente diminuisce l'importo totale del denaro necessario per acquistare una casa.
• Amministrazione federale abitazioni (FHA)
  Un organismo sotto l'US Department of Housing e dello sviluppo urbano (HUD), si assicura i crediti concessi dagli istituti di credito autorizzati ai mutuatari qualificata, in conformità alla sua regolamentazione.
• Tasse
  costi iniziali associati a un prestito. Cliccando sulla parola VIEW mostrato sotto il "Dettaglio Costi", colonna nella pagina dei risultati virgolette verranno visualizzate le informazioni dettagliate su tariffe dell'istituto finanziario e le condizioni relative a tale tasso.
• Tassa Semplice
  Il miglior titolo che si può ottenere, senza riserve e manda il più alto insieme dei diritti.
• FHA prestito
  Un prestito ipotecario appoggiate dal governo sostenuto dalla FHA Stati Uniti e il Dipartimento per gli Alloggi e dello sviluppo urbano (HUD).
• Finanza di carica
  L'ammontare in dollari totali del tuo prestito costare cara. Comprende tutti i pagamenti di interessi per la vita del prestito, gli eventuali interessi pagati al closing, la tua quota di origination e altri oneri versati al mutuante e / o broker. Valutazione, la relazione di credito e di tasse di ricerca il titolo non sono inclusi nel calcolo costi finanziari.
• Forte impegno
  Un finanziatore contratto di prestazione di un prestito ad un mutuatario specifica su una proprietà specifica.
• Primo Mortgage
  Un mutuo che ha la priorità su altre ipoteche.
• Mutuo a tasso fisso
  Un mutuo dove il tasso di interesse non cambia per la vita del prestito.
• Galleggiante
  Tra il momento della domanda e di chiusura, un mutuatario può scegliere di puntare sui tassi di interesse decrescenti eleggendo a galleggiare. Floating è essenzialmente la scelta di non bloccare il tasso di interesse. Dal momento che è responsabilità del debitore per bloccare il suo tasso prima (o) di chiusura, scegliendo a stare a galla è considerato rischioso e può causare un tasso di interesse più elevato. Richiedi informazioni dal vostro prestatore in merito alle procedure di blocco.
• Pazienza
  Il rinvio per un tempo limitato di una parte o tutti i pagamenti di un prestito, quando un mutuatario è delinquente.
• Preclusione
  Un procedimento legale in cui è venduto beni immobili da parte del mutuante di pagare il debito del mutuatario è inadempiente.
• 401 (K) / 403 (B)
  Un piano di investimenti sponsorizzati dai datori di lavoro che consente agli individui di mettere da parte imposta sul reddito differite, per la pensione o per emergenza. A 401 (k) vale per le società private, mentre un 403 (b) si applica alle organizzazioni non-profit.
• 401 (K) / 403 (B) Prestito
  Un prestito che si possono adottare contro l'importo accumulato nel 401 (k) / 403 (b) i piani, in tal caso consentito dall'amministratore piano. Crediti nei confronti di questi piani sono una fonte accettabile di acconto per la maggior parte di altri prestiti.
• Stima buona fede
  Una stima dei costi che un mutuatario può incorrere in occasione di una chiusura prestito.
• Governo Prestito
  Un tipo di mutui assicurati dalla FHA (Federal Housing Authority), VA (Veteran's Administration), o RHS (Rural Housing Authority).
• Governo Mortgage Association National (Mae Ginny)
  Fornisce i fondi per i prestiti del governo e assume particolare assistenza e le funzioni di liquidazione di Fannie Mae.
• Grace Period
  Un tempo concesso, di solito 15 giorni, per effettuare i pagamenti in ritardo, senza una sanzione.
• Concessionario
  La persona alla quale un interesse immobiliare viene convogliato.
• Concedente
  La persona che esprime un interesse in beni immobili.
• Reddito mensile lordo
  L'importo totale del mutuatario guadagna al mese, senza contare le tasse o spese. Spesso usato nei calcoli per determinare se un mutuatario può beneficiare di un prestito particolare.
• Hard-Money Mortgage
  Cash prestito per un mutuatario.
• Hazard Assicurazioni
  Una forma di assicurazione in cui la compagnia di assicurazione protegge l'assicurato da perdite certe, come incendi, vandalismo, tempeste e alcune altre cause naturali.
• Home Equity Conversion Mortgage (HECM)
  Also known as the reverse annuity mortgage. This mortgage provides that instead of making payments to a lender, the lender makes payments to the individual. Older homeowners are able to convert home equity into cash this way, in the form of monthly payments. Borrowers don't qualify on the basis of income, but on the value of his or her home. Such a loan does not have to be repaid until the borrower no longer occupies the property.
• Home Equity Line of Credit
  A mortgage loan in second position that allows a borrower to obtain cash drawn against home equity, up to a certain amount.
• Home Inspection
  A thorough assessment by a professional regarding the structural and mechanical condition of a property.
• Homeowner's Insurance
  An insurance policy that combines personal liability insurance and hazard insurance for a home and its contents.
• Homeowner's Warranty
  An insurance policy that is purchased by a buyer that covers certain repairs, should they be necessary over a certain period.
• Housing Ratio
  The ratio of the monthly housing payment to total gross monthly income. Also called Payment-to-Income Ratio or Front-End Ratio.
• HUD
  Department of Housing and Urban Development; regulates Fannie Mae and Ginny Mae.
• Ibridi di finanziamento
  L'unione di due forme di finanziamento, come combinazione di un prestito convertibile con un prestito di partecipazione, in base al quale il creditore ha diritto alla scadenza del prestito per convertire il debito verso la proprietà del 50 per cento nella proprietà.
• Indice
  Un tasso di interesse pubblicato contro il quale i creditori misurare la differenza tra il tasso di interesse corrente su un mutuo a tasso variabile e che guadagnato da altri investimenti (ad esempio 1-3, e cinque anni di rendimenti del Tesoro Usa di sicurezza, il tasso mensile medio di interesse sui prestiti chiuso da risparmio e istituti di credito, e la media dei costi mensili di fondi sostenute dai risparmi e prestiti), che viene poi utilizzato per regolare il tasso di interesse su un mutuo variabile su o giù.
• Interesse
  Esame in forma di denaro pagato per l'uso del denaro, di solito espressa in percentuale annua. Inoltre, un diritto, condividere, o il titolo di proprietà.
• Unico interesse
  Un prestito a termine sistemazione chiedono pagamenti di interessi, a non includere tutte le somme di capitale.
• Tasso d'interesse
  La percentuale di una somma di denaro che è pagato per il suo utilizzo per un periodo di tempo specificato.
• Interest Rate Swap
  Una transazione tra due parti, in cui ognuno accetta di scambiare i pagamenti legati a tassi di interesse o indici differenti per un determinato periodo di tempo.
• Termine Mortgage Intermedio
  Un mutuo di durata indicato al momento dell'acquisto che sia uguale o inferiore a 20 anni.
• Giudiziaria preclusione
  Un procedimento giudiziario utilizzato dagli istituti di credito per garantire titolo chiaro a una proprietà nel quadro di un prestito insoluta immobiliare.
• Jumbo Prestito
  Un prestito per $ 417.001 o più in territorio continentale degli Stati Uniti (Alaska e Hawaii limiti sono più alti). Questi limiti sono stabiliti dalla Federal National Mortgage Association e Federal Home Loan Mortgage Corporation. Poiché i prestiti jumbo non possono essere finanziati da queste due agenzie, che di solito comportano un tasso di interesse più elevato.
• Ultimo aggiornamento
  L'ultimo aggiornamento di colonna in una tabella cita i risultati ti dice quando le informazioni sono state fornite da ultimo dal mutuante al nostro sito. Abbiamo sempre posto nuovi annunci nella parte superiore di ogni tabella in modo che il mutuatario, possono avere accesso immediato alle informazioni più tempestive. Tempi forniti sono tutti Eastern Standard Time.
• Locazione
  Un accordo scritto tra un proprietario e un inquilino che prevede il pagamento e le condizioni in cui l'inquilino può possedere l'immobile per un determinato periodo di tempo.
• Estate su beni di terzi
  Una tenuta per un periodo di tempo prefissato, con sede in cui un proprietario cede il possesso di beni immobili per un inquilino, dando l'inquilino un interesse equo nella proprietà, come definito da contratti di locazione.
• Lease Opzione
  Un contratto di affitto che indica un inquilino opzione di acquistare un immobile. I pagamenti mensili consiste non solo di affitto, ma un eccesso di dosaggio che può essere applicato ad un acconto su un importo già stabilito.
• Lender
  La banca, società di mutui, o l'intermediario che offre il prestito ipotecario. Molte istituzioni solo "originari" prestiti e quindi l'obbligo di rivendere a terzi.
• Influenza
  Usando i soldi di qualcun altro per l'acquisto della proprietà.
• Responsabilità civile
  Assicurazioni che protegge contro i proprietari di immobili sostiene che sostiene negligenza o comportamento inadeguato che ha portato in lesioni personali o danni a terzi.
• LIBOR
  Il London Interbank Offered Rate Index (LIBOR) è la media dei tassi di interesse che le grandi banche internazionali si addebitano reciprocamente per prendere in prestito dollari sul mercato monetario di Londra. Come il Tesoro degli Stati Uniti gli indici di CD, LIBOR tende a muovere e cambiare molto rapidamente alle variazioni dei tassi di interesse.
• Vincolo
  Una rivendicazione legale da una parte contro la proprietà di un altro, come garanzia di un credito. Deve essere pagato quando la proprietà viene venduta. Un mutuo o un trust primo atto è un diritto di pegno.
• Life of Loan Cap
  The maximum interest rate that can be charged during the life of the loan. Also called Lifetime Cap. This value is often expressed as an increment above the initial loan rate. For example, an adjustable rate loan with an initial rate of 7.25% and a 6% lifetime cap will never adjust above a rate of 13.25% (7.25+6.0).
• Loan
  The principal, or amount of total borrowed money, that is repaid with interest.
• Loan Amount
  The amount of money that you intend on borrowing from a financial institution for the purchase of your home. Subtracting the down payment from the purchase price of the home will provide you with the loan amount.
• Loan Officer
  An intermediary between lending institutions and borrowers, loan officers solicit loans, represent creditors to borrowers, and represent borrowers to creditors.
• Loan Origination
  What the process of obtaining new loans is called.
• Loan Servicing
  A service performed by a lender to protect a mortgage investment, including collecting monthly payments from borrowers and dealing with delinquencies.
• Loan-To-Value Ratio
  The relationship between the amount of the mortgage loan and the appraised value of the property expressed as a percentage. A LTV ratio of 90 means that a borrower is borrowing 90% of the value of the property and paying 10% as a down payment. For purchases, the value of the property is assumed to be the purchase price, for refinances the value is determined by an appraisal.
• Lock Noun
  The period, expressed in days, during which a lender will guarantee a rate. Some lenders will lock rates at the time of application while others will allow the borrower to lock the rate after the application is taken. Request information from your lender regarding lock procedures.
• Lock Verb
  The act of committing to a mortgage rate. This action, taken by a borrower some time between the application and the closing dates, is sometimes accompanied by a payment by the borrower to the lender.
• Lock-in Clause
  Clause in a loan agreement that states that the borrower cannot repay a loan prior to a specified date.
• Margin
  The amount a lender adds to the quoted index rate for an adjustable rate loan to determine the new interest rate.
• Maturity
  The “Due Date” of a loan.
• Merged Credit Report
  A credit report that reports data from two or more major credit repositories.
• Minimum Credit
  This field on the table refers to the minimum credit rating a borrower must have in order to qualify for the listed loan.
• Modificazione
  Qualsiasi modifica le condizioni iniziali di un mutuo.
• Spese condominiali Housing
  Totale capitale, interessi, tasse e assicurazione a carico del mutuatario, su base mensile. Utilizzato con reddito lordo per determinare prezzi.
• Ipoteca
  Un documento legale che impegna la proprietà a un creditore per il rimborso del prestito, ed è il termine utilizzato per descrivere il prestito stesso. In alcuni Stati il primo termine Deeds Trust per fare riferimento a mutui ipotecari.
• Creditore ipotecario
  L'istituto di credito in un contratto di mutuo.
• Mortgage Banker
  L'intermediario finanziario che ha origine o di prestiti fondi, pagamenti raccoglie, ispeziona la proprietà, e preclude, se necessario. La differenza principale tra un banchiere guide e un ufficiale di prestito è un banchiere loro prestiti fondi propri e li vendono sul mercato secondario, di solito per Fannie Mae, Freddie Mac, o Ginny Mae.
• Mortgage Broker
  Una società di prestiti ipotecari che nasce, unendo il mutuatario e mutuante per un prestito immobiliare, guadagnando una commissione di collocamento.
• Ipotecario costante
  Il fattore utilizzato per il calcolo rapido del pagamento annuale necessario per ammortizzare un prestito.
• Mortgage Insurance
  Assicurazione che copre il creditore in caso di perdite subite a seguito di un default su un prestito a casa. Questa è normalmente richiesta per tutti i prestiti che hanno un mutuo-to-value superiore all'ottanta per cento. Mutui che hanno un LTV dell'80%, che non richiedono l'assicurazione guide hanno tassi di interesse più elevati. I finanziatori poi pagare l'assicurazione mutui stessi. Inoltre, i prestiti FHA e alcuni programmi homebuyer la prima volta esige che l'assicurazione mutuo a prescindere dal prestito-to-value.
• Ipotecario
  Il mutuatario in un contratto di mutuo.
• Multi-Unità abitative
  Proprietà che forniscono unità abitative distinte per più di una famiglia, anche se solo un singolo mutuo è assicurata.
• Ammortamento negativo
  In sostanza si verifica quando un mutuatario effettua un pagamento minimo, che non può coprire l'interesse che è dovuto. saldo del mutuo aumenta poi di conseguenza.
• Utile netto effettivo
  Reddito lordo dell'imposta sul reddito meno federale.
• No-Cash Out Refinance
  A rifinanziare operazione che non è destinato a mettere in contanti in mano il credito, ma calcola invece un nuovo equilibrio per coprire il saldo dovuto per un prestito in corso e gli eventuali costi di ottenimento di una nuova ipoteca.
• Nessun costo di prestito
  A no-cost loan can either be: 1) a loan that has no “lender costs” associated with it or, 2) a loan that also covers purchases or refinancing costs, which may be incurred in buying a home, obtaining and/or refinancing a loan, but are not directly charged by the lender. The interest rate on this type of loan is higher.
• Nota
  A legal document that obligates a borrower to repay a mortgage loan at a stated interest rate during a specified period of time.
• Note Rate
  The stated interest rate on a mortgage note.
• Origination Fee
  The fee imposed by a lender to cover certain processing expenses in connection with making a loan. Usually a percentage of the amount loaned.
• Owner Financing
  A property purchase that is partly or wholly financed by the seller.
• Owner's Title Policy
  A policy protecting the buyer for the amount of the purchase price in the event of a future title dispute.
• Package Mortgage
  A mortgage that /includes equipment and appliances located on the premises in addition to the real property itself.
• Partial Entitlement
  Under VA loans, the amount of guarantee still available to an eligible veteran who has used his previous entitlement.
• Partial Payment
  A payment that is not sufficient enough to cover the month payment. During times of economic hardship, a borrower can make this request of the loan servicing collection department.
• Participation Financing
  A loan in which more than one mortgagee or more than one mortgagor harbors an interest. It can also be a loan in which the mortgagee receives partial ownership of the property being financed.
• Payment Change Date
  The date when a new monthly payment amount takes effect on an adjustable rate mortgage (ARM) or a graduated payment mortgage (GPM). The payment change date occurs the month immediately after the interest rate adjustment date.
• Periodic Payment Cap
  The limit on the amount that payments can increase or decrease during any one adjustment period for an adjustable-rate mortgage (ARM) where the interest rate and principal fluctuate independently of one another.
• Periodic Rate Cap
  The limit on the amount that payments can increase or decrease during any one adjustment period in an ARM (adjustable rate mortgage), regardless of how high or low the index fluctuates.
• Personal Property
  Movable property that does not fit the definition of realty.
• Telefono
  The table list the correct telephone numbers to access the loan department of each institution.
• PITI
  PITI stands for principal, interest, taxes, and insurance. An “impounded” loan means that the monthly payment covers all of these, and perhaps mortgage insurance, if your loan so calls for it. If one does not have an “impounded” account, then the lender still calculates these amounts separately and uses it as part of determining one's debt-to-income ratio.
• PITI Reserves
  A cash amount that a borrower must have on hand after making a down payment and paying all closing costs for the purchase of a home. The PITI (principal, interest, taxes, and insurance) must equal the amount that the borrower would have to pay for PITI for a determined number of months.
• Planned Unit Development (PUD)
  A type of ownership where individuals actually own the building or unit they reside in, but shared areas are owned jointly with the other members of the development or established association.
• Pledge Account Mortgage (PAM)
  Combines GPM (graduated payment mortgage) with a subsidizing savings account to provide the borrower with a low payment plan, the lender with amortizing payments and the seller with cash.
• Points
  The site allows lenders to post rates via point ranges. Points are broken out on the site for Discount and Origination. The definitions for each are as follows:
• Discount Points = Interest Charges paid up-front when a borrower closes a loan. A point is equal to 1 percent of the loan amount (eg 1.5 points on a $100,000 mortgage would cost the borrower $1,500). Generally, by paying more points at closing, the borrower reduces the interest rate of his loan and thus future monthly payments.
• Origination Points = A fee imposed by a lender to cover certain processing expenses in connection with making a real estate loan. Usually a percentage of the amount loaned, such as one percent.
• Pre-Approval
  A term used to mean that a borrower has completed a loan application and provided debt, income, and savings information that has been reviewed and pre-approved by an underwriter.
• Pre-Foreclosure Sale
  A procedure in which the borrower is allowed to sell his or her property for an amount less that what is owed on it to avoid foreclosure, fully satisfying the borrower's debt.
• Pre-Paids
  Expenses such as taxes, insurance, and assessments, which are paid in advance of their due date, and on a prorated basis at closing.
• Pre-Payment
  Any amount paid so as to reduce the principal before the due date.
• Prepayment Penalty
  Lenders who impose prepayment penalties will charge borrowers a fee if they wish to repay part or all of their loan in advance of the regular schedule.
• Pre-Qualificazione
  Dopo un ufficiale di prestito ha fatto domande su debito di un debitore, reddito e risparmio, lui o lei può scrivere una dichiarazione scritta (pre-qualifica), sulle possibilità del mutuatario di fruire di un mutuo per la casa.
• Prime Rate
  Di interesse praticati dagli istituti finanziari ai mutuatari top-rate.
• Principale
  L'ammontare del debito, senza contare gli interessi, a sinistra in un prestito.
• Private Mortgage Insurance (PMI)
  Pagato da un debitore per tutelare il creditore in caso di default. PMI è in genere a carico del mutuatario quando il loan-to-Value rapporto è superiore a 80%.
• Prorations
  La ripartizione delle spese e dei crediti alle parti interessate ad una vendita immobiliare e / o prestito di chiusura, una vendita immobiliare e / o un prestito di chiusura.
• Cambiale
  Una promessa scritta di rimborsare una somma determinata in un determinato periodo di tempo.
• Accordo per l'acquisto
  Un contratto scritto e firmato da parte del compratore e del venditore indicando i termini e le condizioni in cui un immobile sarà venduto.
• Acquisto-Money Mortgage
  Ipoteca dato da un mutuatario al venditore quale parte del prezzo di acquisto della proprietà.
• Acquisto di denaro delle transazioni
  L'acquisizione della proprietà mediante il pagamento di denaro o il suo equivalente.
• Qualificazioni Ratio
  Il rapporto tra spese fisse mensili del mutuatario al suo reddito lordo mensile. I rapporti sono espressi come due numeri come 28/36 dove 28 sarebbe il Rapporto di front-end e il 36 sarebbe il back-end Ratio.

La Ratio Front-End è la percentuale del reddito lordo mensile del mutuatario (prima delle imposte sul reddito) in grado di coprire i costi di PITI (Mortgage Principal di pagamento + Interessi ipotecari pagamento tasse di proprietà + + proprietari di abitazione di assicurazioni). Nel caso di un 28% front-end Ratio un mutuatario può beneficiarne se la proposta di pagamenti mensili PITI era del 28% o meno del reddito lordo mensile del mutuatario.

Il Back-End Ratio è la percentuale del reddito lordo mensile del mutuatario in grado di coprire i costi di PITI più eventuali altri pagamenti mensili di debito come auto o di prestiti personali e carte di debito di credito.

Si prega di notare che i coefficienti di qualificazione sono solo una guida di riferimento per determinare un potenziale mutuatario ha la capacità di credito. Molti fattori come la storia di credito eccellente o povero, l'importo dei pagamenti in acconto, e la dimensione del prestito influenzare la decisione di approvare o disapprovare un prestito particolare. kw.monstermoving.com invita tutti i mutuatari a discutere della loro situazione particolare, con un prestatore qualificato indipendentemente dal risultato di qualsiasi esercizio di auto-qualificazione.

• Quietanza Deed
  Un atto che i trasferimenti, senza alcuna garanzia, qualunque interesse o il titolo di una concedente possono avere, al momento viene effettuato il trasporto.
• Vota Lock
  Un impegno rilasciato da un istituto ad un mutuatario o mittente guide altro garantendo un tasso di interesse per un determinato periodo di tempo a costi specifici.
• Real Estate
  Una porzione di superficie terrestre si estende verso il basso verso il centro per la terra e verso l'alto nello spazio, comprese tutte le cose in modo permanente ad esso allegate, per natura o l'uomo e tutti i diritti legali ivi previste.
• Agente Immobiliare
  Una persona autorizzata a negoziare e negoziare la vendita di immobili.
• Real Estate Settlement Procedure Act (ReSPA)
  Un atto che richiede la rivelazione di tutti i costi coinvolti in un immobile di chiusura a tutti i partecipanti.
• Real Property
  Vedi immobiliare.
• Agente immobiliare
  Un agente immobiliare, broker, o associato che sia titolare di un socio attivo in una tavola immobiliare locale che è affiliata alla National Association of Realtors.
• Rifusione
  Per ridisegnare un equilibrio esistente prestito in un nuovo prestito per lo stesso periodo o più, a ridurre i pagamenti e aiutare un mutuatario in difficoltà.
• Riconciliazione
  Determinare la stima finale del valore pesando i risultati dei vari approcci a una valutazione.
• Clausola retrocessione
  La clausola in un atto di fiducia che dà il titolo torna al mutuatario, quando il prestito viene pagato in pieno.
• Registrazione
  La presentazione formale dei documenti che interessano il titolo di una proprietà.
• Il regolamento Z
  A-verità in prestito disposizione che obbliga gli istituti di rivelare il costo effettivo del prestito.
• Rifinanziamento
  Il processo di ripagare un prestito con il ricavato da un nuovo prestito, utilizzando la stessa proprietà come garanzia.
• Rent-Perdita di assicurazione
  Assicurazioni che protegge un padrone di casa contro la perdita di fitti e di valore locativo a causa di incendio o altro incidente, con conseguente l'inquilino di essere dispensato dal pagare l'affitto.
• Piano di Rimborso
  Un accordo tra un creditore e un debitore inadempiente in merito ai pagamenti ipotecari, in cui il mutuatario si impegna a effettuare pagamenti di più per pagare giù oltre due amounts, pur sfruttando pagamenti previsti.
• Residua di qualificazione
  Sotto un prestito VA, utilizzando le spese di alloggio specificato a beneficiare di un pagamento di prestiti.
• Restrizioni
  Regole imposte per l'uso di beni immobili, nel tentativo di preservare i valori delle proprietà.
• Reverse Mortgage Annuity (RAM)
  Un sistema sviluppato per il proprietario di un immobile anziani in cui regolare i pagamenti mensili possono essere ricevuti da un prestatore. Quando il totale raggiunge un importo predeterminato, il proprietario inizia rimborso del prestito o vende la proprietà.
• Revolving debito
  Un accordo di credito che consente al cliente di prendere in prestito nei confronti di una linea pre-approvate di credito utilizzata per acquistare beni e servizi. Il mutuatario è responsabile per l'importo effettivo preso in prestito più eventuali interessi dovuti.
• -Di-prelazione Diritto
  Una disposizione che indica che una proprietà deve essere prima offerto a una persona specifica prima di essere offerti in vendita o locazione a terzi.
• Rollover Prestito
  Un prestito che / include una data anteriore a quella chiamata il suo periodo di ammortamento normale.
• Regola di 78
  Calcola importo proporzionale degli interessi dovuti su un prestito di essere pagata per intero prima della sua scadenza.
• Vendita-Riacquisto
  Un accordo di finanziamento in cui un investitore acquista immobile da un'impresa costruttrice e vende subito di nuovo nell'ambito di un accordo a lungo termine delle vendite, in cui l'investitore conservi il diritto legale.
• Sale-leaseback
  Un accordo di finanziamento con la quale un investitore acquisti di beni immobili posseduti e utilizzati da una società di capitali, locazioni quindi la proprietà torna al business.
• Secondary Mortgage Market
  A market where mortgage originators may sell them, freeing up funds for continued lending and distributes mortgage funds nationally from money-rich to money poor areas.
• Second Mortgage
  A mortgage that has a lien position subordinate to the first mortgage.
• Secured Loan
  A loan that is backed by collateral.
• Sicurezza
  Something given, deposited, or pledged to make secure the fulfillment of an obligation, usually the repayment of a debt.
• Seller Carry-Back
  An agreement in which the owner of a property provides financing, often in combination with an assumable mortgage.
• Senior Loan
  A real estate loan in first priority position.
• Servicer
  An organization that collects principal and interest payments from borrowers and manages borrowers' escrow accounts. The servicer often services mortgages that have been purchased by an investor in the secondary mortgage market.
• Servicing
  The collection of mortgage payments from borrowers and related responsibilities of a loan servicer.
• Settlement Costs
  See Closing Costs. v Sinking Fund
  Monies deposited in advance in anticipation of satisfying a debt in the future.
• Stop Date
  Date on a term loan when the balloon payment is due.
• Subordinate Financing
  Any mortgage or other lien that has a priority lower than that of the first mortgage, or senior loan. See second mortgage.
• Survey
  A drawing or map the shows the precise legal boundaries of a property, the location of improvements, easements, rights of way, encroachments, and other physical features.
• Sweat Equity
  Increase in property value due to improvement by owners.
• Takeout Ipoteca
  Un mutuo permanente, ottenuto dalla pre-accordo tra un costruttore e un istituto finanziario, a rimborsare il creditore ipotecario provvisoria al completamento della costruzione.
• Tasse Lien
  Un credito nei confronti immobiliare per l'importo del suo tasse non pagate.
• Terza parte Origination
  Un processo tramite il quale un prestatore utilizza un altro partito in tutto o in parte provengano, di processo, sottoscrivere, nei pressi, fondo, o il pacchetto mutui che prevede di consegnare al mercato ipotecario secondario.
• Titolo
  Un documento legale che mostra diritto di una persona o proprietà di un bene.
• Title Company
  Una società specializzata in esame e di assicurazione dei titoli immobiliari.
• Title Insurance
  Title Insurance policies typically insure a homebuyer against any title-search errors or mistakes, and against loss due to disputes over property ownership. Title Insurance can additionally offer protection to the lender under similar circumstances. The cost of title insurance is usually a set value per thousand of dollars of the total loan amount.
• Title Search
  A check of the title records to make sure that the seller is the actual legal owner of the property, and that there are no liens or other claims outstanding.
• Total Debt Ratio
  Monthly debt and housing payments divided by gross monthly income. Also known as Back-End Ratio.
• Transfer of Ownership
  The means by which the ownership of a property changes hands. Examples of such include the purchase of a property “subject to” the mortgage, the assumption of the mortgage debt by the property purchases, and any exchange of possession of the property under a land sales contract or any other land trust device.
• Transfer Tax
  State or local tax payable when the title passes from one owner to another.
• Truth-in-Lending Law
  Provision that requires lenders to reveal the actual costs of borrowing.
• Two-Step Mortgage
  A loan where the interest rate is fixed for the first seven years and then is adjusted one time for the balance of the loan period.
• VA Loan
  A government-backed mortgage loan supported by the US Veterans Administration.
• Variable Rate Mortgage
  See Adjustable Rate Mortgage.
• Vested
  Means that one has a right to use a portion of a fund, such as an individual's retirement fund.
• Zero Percent Financing
  A loan with no interest in the contract. The IRS imputes 10 percent for both borrower and lender.
• Zoning
  The right of a community, under its police power, to dictate the use of property within its boundaries.